Nachhaltigkeitsinitiativen im Finanzdienstleistungssektor haben in den letzten Jahren einen Boom erlebt. ESG ist nicht länger ein Muss, sondern ein wesentlicher Bestandteil der Entscheidungsfindung in allen Geschäftsbereichen. Laut Global Investor Survey von PWC betrachten fast 80 Prozent der Investoren ESG als wichtigen Faktor bei ihren Investitionsentscheidungen.

Refinitiv LPC hat Daten zusammengetragen, die einen Rekordanstieg der weltweiten ESG-Finanzierungen auf 1,6 Billionen US-Dollar im Jahr 2021 zeigen, was einem Anstieg von 116 Prozent gegenüber 2020 entspricht. Ein weiterer Rekord für grüne und ESG-Finanzierungen wurde im ersten Quartal 2022 mit 133 Milliarden US-Dollar verzeichnet. Trotz des weltweiten Konjunkturabschwungs hat sich der Sektor im vergangenen Jahr gut behauptet.

Banken streben bei der Einführung von ESG-Produkten ein erhebliches Wachstum an

Eine weitere Studie, die kürzlich von East & Partners in Zusammenarbeit mit Finastra durchgeführt wurde, zeigt, dass Banken bei der Einführung von ESG-Produkten ein erhebliches Wachstum anstreben, insbesondere in Europa. Konkret planen 76 Prozent der Banken weltweit, ihr Engagement im Bereich nachhaltiger Kredite in den nächsten 12 bis 18 Monaten und darüber hinaus auszuweiten. Nachhaltige Anleihen (38 %), nachhaltigkeitsbezogene Lieferkettenfinanzierung (34 %) und umweltbezogene Kredite (33 %) waren die am häufigsten genannten ESG-Produkte.

Nachhaltige Kredite (Sustainability-linked loans, SLLs) bieten eine vielversprechende Wachstumschance: Mit attraktiven Zinssätzen können Banken einen Beitrag zur Verbesserung der Gesamtleistung eines Unternehmens leisten.  Die Zinssätze für SLLs sind an die nichtfinanzielle Leistung des Unternehmens nach bestimmten Kriterien, zum Beispiel dem ESG-Rating, gekoppelt. Die Ziele sollten ehrgeizig und für die zentrale Nachhaltigkeits- und Geschäftsstrategie des Kreditnehmers relevant sein. Wenn sie auf diese Weise umgesetzt werden, können Banken ihr eigenes Geschäft und das ihrer Kunden nachhaltiger gestalten und gleichzeitig einen gesellschaftlichen Beitrag leisten, da viele Länder weltweit den Übergang zu einem Netto-Null-Energieverbrauch anstreben.

 Die Herausforderung von nachhaltiger Kreditvergabe

Eine große Herausforderung für Banken besteht darin, ihr SLL-Portfolio auszuweiten und gleichzeitig die Preis-, Taxonomie- und Gebührenlogik einzuhalten. Da Banken SLLs und die Kreditvergabe auf der Grundlage der ESG-Merkmale ihrer Kunden einsetzen, benötigen sie Funktionen, die Unternehmen bei der Erfassung von ESG-Daten und dem Zugriff auf diese Daten über Dashboards unterstützen. Wenn diese Prozesse manuell durchgeführt werden, können sie erhebliche Ressourcen in Anspruch nehmen und das Risiko von Fehlern, längeren Bearbeitungszeiten und höheren Kosten erhöhen.

Eine weitere Herausforderung sind die uneinheitlichen ESG-Berichtsstandards und die undurchsichtige Regulierung. Es gibt zahlreiche Initiativen, die unterschiedliche Methoden, Metriken und Standards verwenden. Darüber hinaus haben alle großen Marktdatenanbieter ihre eigenen unabhängigen ESG-Ratings entwickelt, die auf unterschiedlichen Kriterien und Definitionen von Indikatoren beruhen, was die Festlegung von Zielen für nachhaltige Unternehmen, die einen echten Wandel bewirken wollen, erschweren kann.

 So lassen sich ESG und nachhaltige Kredite besser umsetzen

 ESG-Reporting kann eine Herausforderung sein, aber es bietet Unternehmen, Fintechs und Finanzinstituten auch einen außerordentlichen Wettbewerbsvorteil. In dem Maße, in dem Initiativen zur Vereinheitlichung des globalen Marktes voranschreiten und die Banken die regulatorischen Erwartungen besser verstehen, werden sich mehr Unternehmen für nachhaltige Kredite entscheiden, da diese niedrigere Zinssätze und flexible Rückzahlungsbedingungen bieten.

Damit Banken nachhaltige Kredite effizient und in großem Umfang einsetzen können, sind Investitionen in Technologie und automatisierte Lösungen entscheidend. Cloud-basierte Lösungen, die die ESG- und Nachhaltigkeitskreditvergabe durch die Integration von Sustainability Performance Targets (SPTs) in die ESG-Preisgestaltung vereinfachen, können Banken dabei unterstützen, ihren Kunden eine bessere und nachhaltigere Kreditvergabe zu ermöglichen.

Eine automatisierte KPI-Überwachung kann bei allen ESG-Aspekten helfen und Banken dabei unterstützen, die Performance ihrer Kunden im Auge zu behalten. Darüber hinaus können moderne Architekturen und offene APIs Banken dabei helfen, die Flexibilität zu nutzen, die sie benötigen, um in der sich ständig verändernden Geschäftswelt von heute erfolgreich zu sein. Offene APIs ermöglichen es Unternehmen, ihre digitalen Arbeitsabläufe von der Dateneingabe bis zur Anwendung zu vereinfachen. Sie bilden eine solide Grundlage für durchgängige digitale Prozesse und ermöglichen eine einfache Fortschrittsverfolgung, Genehmigungsanfragen und Antragsprüfungen.

Zusammenarbeit ist der Schlüssel, um die Flexibilität zu erhalten, die für die Anpassung an neue Anforderungen erforderlich ist. Indem sie beispielsweise Tools anbieten, die den Zugang zu ESG-Daten oder die Einhaltung von Industriestandards erleichtern, können Fintechs und Banken gemeinsam Unternehmen dabei unterstützen, ihre Nachhaltigkeitsziele zu erreichen und eine nachhaltigere Zukunft zu schaffen.