Millionen Ukrainer flüchteten in den letzten Jahren ins Ausland. Doch ein Neuanfang ist nicht leicht, gewisse Hürden tun sich auf. Neben Sprachbarriere oder Wohnungssuche gehört auch die fehlende Kredithistorie dazu, es fehlt an finanzieller Inklusion. Die Einführung eines Kreditscoring-Systems auf der Grundlage des  Ukrainischen Büros für Kredithistorien (UBCH) stellt eine Lösung für dieses Problem dar und erleichtert Flüchtlingen den Zugang zu Krediten an ihren aktuellen Lebensmittelpunkten. 

Millionen von Ukrainer flüchteten in den letzten Jahren aus ihrer Heimat, viele davon ins europäische Ausland. Auch wenn die Herausforderung, das Land zu verlassen, überwunden wurde, tun sich bei der Ankunft viele Hürden für die Geflüchteten auf. Eine davon ist der fehlende Zugang zu Krediten.

Im Kontext von Corporate Social Responsibility (CSR) können Unternehmen, insbesondere aus dem Finanzbereich, hier eine wichtige Rolle spielen. Denn der Zugang zu Finanzdienstleistungen ist entscheidend für die wirtschaftliche Basis der Geflüchteten und kann daher  als Teil der Finanziellen Inklusion gesehen werden. Den Geflüchteten fehlte bisher aber meist eine nachweisbare Historie der dafür relevanten persönlichen Daten. Die Folge: Polnische Banken vergaben insbesondere keine höheren Kredite an ukrainische Geflüchtete. Denn die Kredithistorie zählt für Finanzinstitute zu den wichtigsten Kriterien für die Kreditvergabe.

Finanzielle Inklusion: Score hilft bei Kreditaufnahme

Abhilfe für dieses Problem ist ein Scoring-System auf der Basis eines Analytics-Tools, das die Entscheidungsfindung durch die Nutzung von Daten effizienter macht und beschleunigt. Die Scores lassen sich so auf der Grundlage von Informationen aus Kreditauskunfteien berechnen und mit einer transparenten und verständlichen Erklärung für jeden generierten Score versehen.

Der Anbieter von Analytics-Software Fico hat beispielsweise auf der Grundlage der Daten des Ukrainischen Büros für Kredithistorien (UBCH) ein Scoring-System entwickelt. Dieses soll polnischen Banken helfen, das Kreditrisiko von rund zwei Millionen ukrainischen Staatsangehörigen zu bewerten, die seit 2022 in das Land geflüchtet sind. Um dies zu verwirklichen, war die Zusammenarbeit mit mehreren Organisationen wie dem polnischen Kreditinformationsbüro (BIK) und der International Finance Corporation (IFC), einem Mitglied der Weltbankgruppe, unerlässlich. In Zusammenarbeit mit BIK und UBCH hat die IFC einen sicheren, grenzüberschreitenden Datenkorridor zur Übertragung von Kreditdaten zwischen der Ukraine und Polen geschaffen. Das Scoring-System basierend auf Daten der UBCH steht im ersten Schritt polnischen Kreditinstituten zur Verfügung. Weitere Länder, die Zugang zu einem Datenkorridor mit der Ukraine haben, könnten in Zukunft ebenfalls von diesem Projekt profitieren.

Die Bedeutung eines Kreditscores

 Die Situation im Zusammenhang mit Krediten für geflüchtete Ukrainer in Polen war bisher wie folgt: Wollte eine Person einen Kredit beantragen, bekam sie einen Kreditscore auf Basis der Historie in Polen vom Kreditbüro BIK. Der Score basierte somit lediglich auf der Zeit seit der Immigration. Da nur eine längere positive Kredithistorie in Polen zu einem relevanten Kreditscore führte, war sie für bestimmte Kredite oder Raten nicht geeignet.

Ein neu eingeführter Score wie oben beschrieben spiegelt die tatsächliche Bonität der Menschen aus der Ukraine wider, weil er auf Analysen der Kredithistorie in der Ukraine vor dem Jahr 2022 basiert. Ähnlich wie bei weltweiten Scores kann die Metrik aus einer dreistelligen Zahl bestehen. Der Score selbst sollte auf prädiktiven Merkmalen mit relativer Wichtigkeit basieren, wie beispielsweise Zahlungsverhalten, ausstehende Schulden, Länge der Kredithistorie, Kreditanzahl und Kreditmix.

Der in Zusammenarbeit mit der UBCH erstellte Score erleichtert es den Banken in Polen, die Kreditwürdigkeit von ukrainischen Flüchtlingen zu beurteilen. Und die Geflüchteten profitieren davon, weil so ihre Chancen steigen, einen Kredit bewilligt zu bekommen. Das erhöht die Möglichkeit der Betroffenen, finanzielle Unabhängigkeit und Stabilität in ihrer neuen Umgebung zu erlangen. Diese Form der Finanziellen Inklusion leistet nicht nur einen nachhaltigen Beitrag zur Bewältigung der Folgen für die Geflüchteten, sondern unterstreicht auch die Bedeutung der sozialen Verantwortung in der Finanzbranche.